一段时间以来，房贷“负翁”们生活在“又要加息”的疑虑中。贷款第三次加息日前敲定，“负翁”们赶紧掏出了计算器，又要多还多少钱？还是提前还贷吧！对此理财专家给出了不同建议。

　　存款利率比公积金贷款利率高

5年期以下贷款利率加息的幅度此番都为0.27%，5年期以上贷款利率增加了0.18%，公积金贷款的调整幅度只有0.09%。贷款买房的市民，都会用足公积金贷款，不足部分一般选择5年期以上的商业贷款，负担不会因此加重过多。

有意思的是，3年期定期存款利率为4.68%，税后收益为4.446%；5年期为5.22%，税后为4.959%。而公积金贷款利率5年以下为4.5%，5年以上为4.95%。出现公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率的情况。面对这种“倒挂”现象，有理财师建议市民，购房时一定要用满公积金贷款额度，就算用不着那么多，也可以把多出来的资金用于其他投资。

　　算算三次加息房贷增加多少

今年已经连续加息了三次，“负翁”们的负担究竟增加了多少？以15万元商业贷款和15万公元积金贷款15年为例。按年初的利率水平计算，15万元商业贷款月供为1250.76元，总利息75137.09元；公积金贷款月供为1154.4元，总利息57792.26元。在最新利率水平下，按照现行优惠利率8.5折实际利率为6.273%，则15万商业贷款月供为1288.02元，比年初增加37.26元，总利息81842.77元，比年初增加6705.68元；15万公积金月供为1182.29元，比年初增加27.89元，总利息62811.70元，比年初增加5019.44元。

　　提前还贷因人而异

贷款利率不断上调，提前还贷是不是个好选择？理财师张敏认为，这要看各人不同情况而定。首先对于那些投资渠道少、收益低的市民来说，当他们的理财收益低于贷款利率时，建议提前还贷。

第二类是做生意及投资收益高的人群，尤其是一些炒股能获得比较高收益的股民，提前还贷并不划算。

第三类是普通的老贷款市民，因为执行新利率的时间是明年1月，如果有点闲钱又不想全部提前还贷，可以通过一些新的还款方式来降低加息对自己的影响。

[责任编辑:aliaszhang]

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