反差如此巨大：7家在华开展业务的汽车金融公司，2007年业务量增幅超过50%；而多数银行在汽车信贷上则亮起了“红灯”。在高达5000余亿元的汽车金融“大蛋糕”和高利润率的诱惑面前，以及政策松绑的引导下，汽车巨头们正大力掘金汽车金融这一市场。

2007年，在汽车信贷业务上，汽车金融公司的“火”与银行的“冷”相映成趣。

面对2007年央行屡次提高贷款利率，汽车信贷业务却出现了零利率等一系列优惠模式：3月，长安汽车“奔奔”推出低价车按揭，日供25元即可上路；4月，上海大众推出POLO优惠贷款，担保费、公证费、资料费、调查费、管理费等附加费用全免；5月，戴姆勒·克莱斯勒汽车金融（中国）有限公司推出“日付280元，轻松拥有新一代奔驰E280”，即首付35%、3年还清贷款；6月，在上汽通用汽车金融有限公司支持下，上海通用汽车首推零利率贷款的“2007别克精英理财计划”，购买别克君越、别克凯越系列车型者可获“免息贷款”； 8月，上海通用将3年免息贷款推广至全系车型；9月，广州本田的“12345轻松贷”汽车个人信贷业务登场，个人最高可享受10%的汽车信贷优惠……而一度高调唱多的银行现在却沉寂了下来。

在采访中记者发现，这种“冰火两重天”的局面已经引起管理层的重视，未来这一局面甚至会愈演愈烈。

5000亿市场

2008年，东风日产汽车金融有限公司、菲亚特汽车金融有限公司相继成立，至此，中国已有9家合资汽车金融公司。据悉，现代汽车也拟成立汽车金融公司，但采取合资方式或独资方式还在讨论中。

吸引国际汽车巨头涉水中国汽车信贷的一个重要因素，是中国汽车金融这个“大蛋糕”所能带来的丰厚利润。中国汽车工业协会一项预测显示，到2025年，中国汽车金融市场的容量将高达5250亿元。大众金融公司总经理Schffrath对此充满期望：中国汽车金融前景广阔；预计3年至5年内，大众金融公司将在中国实现盈利。

看好中国汽车金融市场者的另一个依据是：按照国际惯例，即使在激烈竞争导致整车企业的生产利润降到3%至5%时，汽车金融业务的利润率仍能保持在30%左右。但其背景是贷款购车成为主流支付方式，如美国贷款购车者占80%左右，德国约占70%，而中国贷款购车者只有约20%。可跨国汽车巨头们相信：巨大的悬殊就是未来的市场空间所在。

“短期内中国汽车金融公司很难达到这一利润水平。”昨日，国金证券汽车分析师李孟滔称，“因为国外汽车金融公司的利润，可能并不只来自汽车金融，还有其它的金融衍生业务。”

“衍生服务可能来自客户和会员，比如高端汽车消费者可能会钟意奢侈品消费，那么，汽车金融公司可以从事与此相关的贷款业务，从中获取高利润。”安吉汽车租赁有限公司总经理章骏告诉记者，“汽车金融是一个专业化市场，只有达到一定的规模，才能得到较高的利润。”

而汽车金融的高利润是建立在现有的产业规则基础上的。汽车金融公司的股东多是汽车集团，现有的品牌授权模式可以成为一道防火墙，保障汽车金融公司贷款的安全性。

“在现有贷款模式下，消费者需要通过汽车经销商向汽车金融公司贷款。”章骏指出，“如果经销商未尽职或者故意隐瞒消费者资信，导致汽车金融公司受损，那么，经销商将可能失去其销售权，其花费数千万元建起的4S店就打了水漂。因此，汽车经销商会较为尽职地维护汽车金融公司的利益，从而避免不必要的不良贷款的产生。而银行对经销商的控制力显然不及汽车公司。”

此外，这个高达5000余亿元的市场，一方面是汽车金融未来安身立命之本，另一方面也将成为汽车金融公司股东的扩张良径。

“在国外，通用汽车金融公司也好，福特汽车金融公司也好，都只做旗下品牌汽车的贷款。透过汽车金融公司的支持，消费者可以出售二手车换取新车；二次购车者甚至可以享受到较为优惠的折扣。”在接受记者采访时，国内一家知名的汽车金融公司高层表示，“这种模式最终会用于中国，此举可以培养消费者的忠诚度，最终利于主机厂提高销量。”

在涵盖整车厂、物流公司、汽车金融公司、经销商、二手车销售、汽车消费者的长长的汽车产业链中，整车厂的品牌和产品吸引力成为起决定作用的重要因素。而这正是银行所不具备的。

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