互动话题：近来优惠政策频出 房买还是不买

西安住房公积金存贷款利率下调 今年来第二次

房贷新政今起执行 银行叫停房贷业务静待细则

本报讯（记者 周沐辉）昨日从西安住房公积金管理中心传出好消息，个人公积金购房贷款最高额度由40万元增加到50万元。

按中国人民银行通知要求，自2008年10月27日起，西安地区个人住房公积金各档次贷款利率分别下调0.27个百分点。其中，五年期以下(含)由现行的4.32%调整为4.05%，五年期以上由现 行 的 4.86%调 整 为4.59%。这已是今年以来第三次下调个人住房公积金贷款利率，下调幅度达到0.72个百分点。

个人住房公积金贷款利率的下调，进一步彰显了住房公积金贷款的政策优惠性。

以5年以上的贷款利率为例，10月27日后个人住房公积金贷款利率为4.59%，商业银行的自营性 个 贷 基 准 利 率 为7.47%，两者相差2.88个百分点（注：在商业银行利率未打折的情况下）。如果贷款30万元，期限30年，按照等额本息还款法来计算，选择个人住房公积金贷款要比商业银行自营性个贷少支付利息199922.40元。贷款20万元20年，公积金贷款要少支付利息近8万元。

公积金贷款新利率何时算起？

10月27日以后发放的贷款，执行下调后的利率；

10月27日以前发放的贷款，期限在1年以内的（含1年）仍执行合同利率；1年以上的暂维持原利率不变，待到明年1月1日再按新利率标准调整执行。

■背景资料

10月27日起实施的房贷新政

一、商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

二、下调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下(含)由现行的4.32%调整为4.05%，五年期以上由现行的4.86%调整为4.59%。

■外媒视角

世界担忧中国楼市危机

彭博社：瑞士信贷亚洲首席经济学家陶冬认为“救市”几乎无效，因为没有触及拖累房价下跌的两个根本因素：地产商面临的现金流压力，以及消费者对房价进一步下跌的预期。他判断未来半年到一年内，房价还会跌10%。《华尔街日报》：中国的购房者都认为房价将会下行，而开发商不想降价。这种态度可能导致一个恶性循环：买家观望，开发商收缩建设计划，进而加剧经济低迷，鼓励买家等待更长时间。

英国《经济学家》杂志：新政不够明朗，去年9月，政府出台了对购买第二套房的限制，是对购房市场的急刹车，现在这些严格的限制还没有被抛弃。 据《国际先驱导报》

担心次贷危机在华重演

海外媒体普遍关心中国楼市的委靡是否会酿成金融危机，因为引爆美国金融危机的导火索正是美国房地产泡沫破裂引发的次贷危机。而且，“救市”政策中，银行业“看似损失较多”。路透中文网就分析称，虽然新政是鼓励自住购房需求，但将首付比例从原来的三成降到二成，利率又打折，不仅压缩了银行的利润空间，也加大了银行的风险。

也有媒体认为，中国银行业的风险并不严重。《国际先驱论坛报》认为，中国的银行系统在对抵押贷款的监管方面比西方严格很多。比如，中国人购房的首付比例非常高，很多人宁可从亲戚朋友那里借钱也不贷款。 据《国际先驱导报》

全球各主要央行或再度联手降息

英国首相布朗近日暗示，油价下滑带来的通胀下降可能促使世界各主要央行再度联手降息。

BBC援引布朗的讲话称：“未来数月通胀料将下降，这就意味着包括英国央行在内的世界所有货币政策决策机构将拥有利率调整空间。”

英国央行曾在10月8日与美联储、欧洲央行、瑞士央行、加拿大央行和瑞典央行等联合降息，调降指标利率50个基点至现在的4.5%，旨在对抗经济下滑。 中新

■银行困惑

细则未出台新利率难执行

各商业银行等待相关文件

本报讯（记者 赵锋）自昨日起，商业性个人住房贷款利率最低可下浮至基准利率的70％，最低首付款比例调整为20％。但截至昨日，银行实施房贷新政的细则尚未出台，因此新利率还没开始执行。

记者从农行陕西省分行营业部和工行陕西省分行相关人员处获悉，他们目前正在等待总行的相关文件，新的房贷利率具体怎样执行，都要根据文件来确定。这两天办理房贷的群众，都会被告知先完善手续，具体利率是多少则要等几天后确定。

因为房贷新政中规定，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持；对非自住房、非普通住房的贷款条件，金融机构适当予以提高，因此新政细则的出台成为其得到有效落实的重要基础。

利率七折可能不易拿到

在天津，银行人士面对贷款人咨询时都会强调：不是所有贷款人都能获得利率“七折”的优惠，银行还将通过征信系统判断人们是否贷款购买“首套”住房。

另外，商业银行把房贷利率下限变成七折后，5年期以上贷款基准利率按七折计算后仅为5.229%，甚至低于银行五年期定期存款利率水平（5.58%）。一些银行人士透露，如果银行发放优惠利率房贷越多，“亏本”压力就越大，因此银行仅会对部分优质客户实行七折利率。 据《今晚报》

已贷款者可能明年享新利率

“尽管尚未收到正式执行文件，但对于房奴来说，已经贷款买首套房，有可能会享受更低的利率，不过，按照目前银行利率调整方式，一般到次年1月1日才按照新的利率标准执行。”农行广东分行营业部一位人士说，“如果贷款人没有不良记录，原来享受最低0.85倍优惠利率的，利率将可能调整为0.7倍，这样还贷压力将大大降低。”

由于央行把能否下调老客户利率的权限给了商业银行，一些股份制银行虽表示暂不会对正在还贷的老客户下调利率折扣，但也有业内人士指出，只要有一家银行对老客户实行优惠，各家银行都会跟风。 据《信息时报》

“改善型普通自住房”待解释

此次房贷新政中出现了一个新名词——“改善型普通自住房”。以前，对于“自住房”的争议一直存在，比如一家三口每人买一套算不算“自住”？现在，改善型普通自住房就更有争议。“从字面意义上理解，改善型普通自住房应该是原来有一套房子，由于住房面积较小等原因无法满足住房需求，无论原有住房卖或不卖，想再买一套普通住房。”光大银行广州分行零售业务部有关负责人说。但按照二次房贷政策，如果第一套房办过贷款，购买第二套房的房贷首付要提高到40％，利率提高至基准利率的1.1倍。新政策是否又意味着已经还完款的二次置业者在购买第二套房子的时候，只需首付20％，也可以享受“七折”贷款利率？

这些问题，在有关部门出台操作细则前均无答案。据《羊城晚报》

     名词解释：公积金是公司在资本之外所保留的资金金额，又称附加资本或准备金．公积金分为盈余公积金和资本公积金．

　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

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[责任编辑:billchang]

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