自2010年12月26日起,人民币存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,这是央行今年以来第二次加息,分析人士认为,此次加息是央行基于对明年一段时期可能加剧的通胀压力而作出的前瞻性应对,那么,这次加息对房地产市场有没有影响?加息了,您还会继续买房吗?您又会提前还贷吗?

什么是加息

什么是加息
加息就是一国的中央银行提高再贴现率,从而使商业银行对中央银行的借贷成本提高进而影响市场利率。如:通过提高银行间隔夜拆息率,来提高短期高额融资的成本,抑制(房地产)恶意投机行为等。

加息的目的

加息的目的:包括减少货币供应、压抑消费、压抑通货膨胀、鼓励存款、减缓市场投机等等。

2010年10月加息回顾

数月来此起彼伏的“加息”传言,19日晚终于兑现。中国央行宣布自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这次重新祭出加息利器距离2007年的最后一次加息,已时隔两年又10个月…[详细]
中国人民银行12月25日决定,自12月26日起,金融机构一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率也相应作出调整。这是央行年内第二次加息,也是自中央宣布要实施稳健货币政策以来的首次加息…[详细]
昨天上午,西安市民张先生没去上班,请了半天假来到银行提前偿还了10万元房贷。记者从西安市多家银行获悉:自从12月25日央行公布加息后,不少市民来银行办理提前还贷业务,引发了一轮提前还贷潮…[详细]

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详细解析加息对楼市的影响

据估算,房贷利率(五年期以上贷款利率)上调至6.40%,以100万元20年首套房贷款计算,房奴们每月多付利息97.74元。若按100万元30年期贷款等额本息还款法计算,利息约增加60930元…[详细]
杨红旭认为,房地产业对信贷依赖度很高,加息将直接提高开发贷款和个人房贷的成本,增加了房地产开发和个人购房的难度。尤其是市场需求会因此而短暂减少,对于房地产市场属于利空影响…[详细]
业内人士指出,由于新的房贷很难申请到优惠利率,今年两次加息后,5年期以上贷款利率已经涨到6.40%,贷款成本增加得很明显,以20年期100万元房贷为例,如果选择等额本息的还款方式,月还款额为7396.98元…[详细]
金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。著名财经评论员叶檀表示央行此时加息出乎市场意料,将对证券市场和房地产产生极大的影响,明年中国经济将进入一个洗牌的过程…[详细]

公积金利率调整前后变化

从2010年12月26日起,商业贷款和公积金贷款双双调整贷款利率,本年度第二次加息。商业贷款由原来的6.14%上调至6.4%,公积金贷款由原来的4.05%上调至4.30%。进入加息通道后,对于首套房贷款人群和二套房贷款人群来说,商业贷款和公积金贷款两种贷款产品,哪种会更省钱?[详细]
新招之1:巧用存款抵扣贷款利息
对于有大量流动资金的贷款者,可以通过银行某个业务达到用存款利息抵扣贷款利息的目的,但是要注意的是,银行这项业务需收取一定费用,如工行的存贷通需要收取240元的年费,理财金账户可享受5折优惠,即120元/年,财富管理签约客户免收…[详细]
新招之2:变更还款方式
“省钱新招”里,有一条是“变等额本息还款为等额本金还款”。据了解,目前更多房贷客户选择的是等额本息还款方式,即按按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,还款人每月还给银行固定金额…[详细]
新招之3:固定房贷利率
所谓固定利率房贷,即在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按合同规定的固定利率支付利息。但实际上,据记者了解,这种做法的可行性并不强…[详细]
新招之4:不必急于还贷
在通货膨胀的背景下,钱越来越“不值钱”,“贷到等于是赚到。”特别是随着房地产调控措施的出台和银行贷款的收紧,房贷申请已经越来越难,对手头已申请到的房贷应该多加珍惜,“还掉之后想再贷就难了”…[详细]

还款方式补充

名称等额本息等额本金按期付息还本
定义就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。就是借款人通过和银行协商,为贷款本金和利息归还 制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。
优点借款人每月承担相同的款项,方便安排收支。 随着时间推移,还款负担逐渐减轻。总的利息支出较低。灵活性强。两次还款间隔在一年内即可,利息可以按月或按季度归还。
缺点相对等额本金而言,总利息之处较高,所付总额多一些。借款人在开始还贷时,每月负担比等额本息重。 
适合人群收入稳定群体、自住及经济条件不允许前期投入过大人群。适合目前收入较高的人群收入不稳定人群和房产投资客
具体案例假设需要向银行借款20万元,还款年限为20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息法,每个月大约还1376.9元。还款总额为 33万元,其中支付利息款金额为13万。假设需要向银行借款20万元,还款年限为20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本金法,在还款初期,第一年每月还款额在1700元左右;最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元,其中支付利息款金额为11万。20万元贷款,10年期,借款人可以把利息和本金分开还,利息仍然按月和季度还款,数目递减。按照规定,借款人最少一次要还6个月的本金,为10000元,下一次还本金不能超过一年时限。

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